Betaalt u te veel belastingen als zelfstandige?
In België betaalt een zelfstandige gemiddeld tussen 40% en 55% belastingen op zijn inkomsten (sociale bijdragen + progressieve belasting). De sleutel om deze last te verminderen? Al uw beroepskosten correct aftrekken. Toch missen veel zelfstandigen perfect legale aftrekposten.
1. Het thuiskantoor
Werkt u vanuit huis? Dan kunt u een deel van uw huur, elektriciteit, verwarming en internet aftrekken. De regel: bereken het percentage professioneel gebruikte oppervlakte. Een kantoor van 15m² in een appartement van 80m² = 18,75% aftrekbaar.
2. Auto- en fietskosten
Professionele verplaatsingen zijn aftrekbaar. Voor de auto: brandstof, verzekering, onderhoud, leasing — maar let op, de aftrekbaarheid hangt af van de CO₂-uitstoot. Elektrische fietsen zijn 100% aftrekbaar.
3. Telefoon en internet
Uw mobiel abonnement en internet zijn gedeeltelijk aftrekbaar. Gebruikt u uw telefoon voor 70% zakelijk? Dan trekt u 70% van de factuur af.
4. Zakelijke maaltijden
Maaltijden met klanten of partners zijn aftrekbaar aan 69% (niet 100%). Bewaar altijd het ticket met de naam van de klant op de achterkant.
5. Software en abonnementen
Al uw professionele tools: boekhouding, facturatie (DEMFACT), cloud opslag, Microsoft 365, Adobe — 100% aftrekbaar.
6. Opleidingen en boeken
Elke opleiding gerelateerd aan uw beroepsactiviteit is aftrekbaar. Boeken, online cursussen, seminaries, conferenties — bewaar de facturen.
7. Beroepsbijdragen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering, bijdrage aan een federatie of beroepsorde, gewaarborgd inkomensverzekering — alles aftrekbaar.
8. Bankkosten
Kosten van uw professionele rekening, betaalterminal, bankcommissies — 100% aftrekbaar.
9. Relatiegeschenken (met limiet)
Zakelijke geschenken zijn aftrekbaar tot €50 per persoon per jaar (excl. BTW). Daarboven is de BTW niet meer recupereerbaar.
10. Aanvullend pensioensparen (VAPZ)
Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) is aftrekbaar als beroepskost. In 2026 is het plafond ongeveer €3.965,77 (gewoon VAPZ) — geld dat u rechtstreeks terugkrijgt op uw belastingen.
Hoe houdt u dit allemaal bij?
Het grootste probleem is niet het kennen van deze aftrekposten — het is ze niet vergeten te registreren. Elk verloren ticket, elke niet-geklasseerde factuur is verloren geld aan belastingen.
Precies daarom heeft DEMFACT Financiar gecreëerd: een intelligent fiscaal dashboard dat:
- Uw facturen scant met AI en automatisch classificeert
- Uw belastingen in realtime berekent volgens de Belgische schijven
- U herinnert aan fiscale deadlines (kwartaal-BTW, personenbelasting, klantenlijsting)
- Precies toont hoeveel u bespaart dankzij uw aftrekposten